Seçimlerin akabinde AKP iktidarının kıstığı kredi muslukları başta konut araba olmak üzere tüm bölümlerdeki alım Ümraniye Escort satımları etkilerken vatandaşın ve şirketlerin kredilere erişememe sorunu de büyüyor Garanti BBVA Genel Müdürü Recep Baştuğ yeni periyotta kredilerin durumunu anlattı
Garanti BBVA Genel Müdürü Recep Baştuğ seçimden evvel ve İstanbul Escort sonra yapılan uygulamaların ve regülasyonların çok farklı olduğunu lisana getirerek şu an dengelenme ve olağanlaşma sürecine başlandığını söyledi
Garanti BBVA Genel Müdürü Recep Baştuğ döviz dönüşümlü KKM hesaplarının vadesi geldikçe Anadolu Yakası Escort yüzde 6 sının standart TL mevduata dönmeye başladığını vurgulayarak sürecin yüzde 1 ile başladığını kaydetti Baştuğ Eğer her ay yaklaşık yüzde 6 lık bir dönüşüm gerçekleştirebilirsek bir yıl sonunda kabaca döviz dönüşlü KKM hesaplarından yüzde 45 50 üzere bir sayısı eritmiş olacağımızı düşünüyoruz dedi
Garanti BBVA Genel Müdürü Recep Baştuğ seçimden evvel ve sonra yapılan uygulamaların ve regülasyonların çok farklı olduğunu lisana getirerek şu an dengelenme ve olağanlaşma sürecine başlandığını söyledi Gazetecilerle bir ortaya gelen Baştuğ Ortodoks siyasetlere kademeli bir geçiş olduğunu ve bu geçişi son derece olumlu ve gerçek bulduklarını vurguladı
Yerinde adımlar atıldığını ve kademeli geçişte daha yapılacak çok şey olduğunu tabir eden Baştuğ Yön istikamet bize nazaran olumlu Bu hususta çok gerçek adımlar atıldığını görüyoruz Doğal olarak bir süreç var O sürecin daha başlarındayız diye konuştu
ENFLASYON VE BANKACILIK
Sektör büyük karlara imza attı lakin enflasyon muhasebesi yapıldığında bu durum değişiyor Enflasyon nasıl bir tesir yapıyor bölüme
Bankacılık olarak enflasyon aslında en çok bizi yoruyor Zira enflasyona maruz kalan başka şirketlerden farklı olarak sabit yatırımlarımız düşük bizim asıl sermayemiz para Ve paranın tek korunacağı yer enflasyon kadar getiri elde etmek demek
Geçen yılın ortalama enflasyonu yüzde 72 iken bankacılığın sermaye getirisi yüzde 50 de kaldı Bu sene de tekrar yüzde 40 civarında kalacak bir sermaye getirisi var
Tabii bu sermaye getirisi enflasyon karşısında bankaların sermayelerini yitirdiğini gösteriyor Bizim Türkiye de yaptığımız bütün kar İspanya da enflasyon muhasebesi ile konsolide ediliyor
Biz 2022 sene sonunda 58 5 milyar lira kar ettik İspanya da bu kar 10 milyar lira Şayet Türkiye de enflasyon muhasebesi uygulansaydı oluşacak olan kar bu civardaydı
Bizim öz kaynak sayımız 200 milyar civarındadır Bu enflasyon ortamında o 200 milyarın kendini gerçek olarak koruyabilmesi için etmesi gereken karlılık asgarî enflasyona yakın bir yerde olması gerekirken karlılıklar enflasyonun altında kaldı
Hazine ve Maliye Bakanı Şimşek in New York ta bir toplantıdaki beyanı enflasyon muhasebesi ile alakalı Buna geçiş olabileceğini beyan etti 2024 te bu türlü bir şeyi umutla bekliyoruz Zira bilançolarımızın gerçeği yansıtmasını istiyoruz Bankacılık kesiminde bu türlü bir gereksinim var
KREDİ VE MEVDUAT FAİZLERİ
Seçim öncesinde kredi mevduat faizlerinde alışılmışın dışında bir seyir vardı karlılıklar bu durumdan nasıl etkilendi Durum değişiyor mu
Karlılıkların enflasyonun altında kalmasının nedeni 2023 ün birinci devrinde oluşan negatif marj ortamı Zira seçimden önceki periyotta hatırlarsınız siyaset faizi yüzde 8 5 bono faizleri yüzde 10 11 mevduat faizi yüzde 30 31 lerde ferdî kredilerin faizi yüzde 30 hukuksal kredilerin faizi yüzde 14 yani bir korelasyon ya da ortada birbiriyle konuşmayan sayılar vardı Biz o vakit da sadeleşmeyi daima söylemiştik Artık önemli bir sadeleşmeye gerçek istikametlenme var
Bugünkü ortamda ne var
Politika faizi yüzde 30 oldu Kredi faizleri yüzde 40 ile 50 aralığında mevduat faizleri yeniden yüzde 40 50 aralığında bono faizleri 5 yıllık ve 10 yıllık yüzde 27 28 lere geldi en azından ortada bir korelasyon kuruldu sayılar birbiriyle konuşmaya başladı
Buna karşın kredilerin bunu yakalaması vakit alacak ve bilançolarda marj sorunu 2023 ün ana sıkıntılarından biri olacak 2024 te nispeten düzelecek bu halde devam ederse
KREDİ BÜYÜMELERİ
Kredi faizleri üst gidiyor kredi büyümesinde ise hala daha regülasyonlar var Bu durum dalı nasıl etkiliyor
Regülasyonun hala koyduğu sınırlamalarla yaşıyoruz Biz toplam kredi büyümesini hukukî tarafta yüzde 2 5 kişisel tarafta eser ürün değişmekle birlikte yüzde 3 ile sınırlamış durumda
Şu an her iki tarafta da kredi büyümeleri bu sonun altında Kredi büyümesinin olmama nedeni şu mevduatın maliyetinin 40 larda 50 lerde olduğu ortamda bunun üzerine yaklaşık yüzde 8 9 mecburî karşılık maliyeti geliyor Doğal olarak kredi fiyatları yüzde 50 li sayılara yaklaşıyor Bu fiyatlarla da şu an sınırlamaları zorlamadan işimize devam ediyoruz
Şu an piyasa bu mevzuda daha dengelenemedi İhracat ve yatırım kredilerinde bu oranlar biraz daha düşük düzeylerde oran olarak Fakat bu oranlardan açıkçası bir yatırım olduğunu da söyleyemeyiz Zira o denli bir Türk Lirası kredi kullanarak bu oranlarla yatırım yapılacak ortam şimdi yok Bu da ümit ediyorum enflasyonun düşüşüyle bir arada gerçek yerlere gelecek
TAKİPTEKİ ALACAK ORANI
Takipteki alacak oranı pandemi ile birlikte devreye alınan uygulamalarla bankacılık dalında en az konuşulan hususlardan biri haline geldi Artık kredi faizleri yükseliyor bir risk görüyor musunuz
Türkiye seçimden evvel seçimden sonra kredi genişlemeleriyle birlikte olması gerekenin çok altında bir risk maliyeti ile çalıştı Bugün Türkiye de Cost of Risk dediğimiz risk maliyetinin olması gerekeni olağan olanı yüzde 1 1 25 tir Bu bizim hesabımız Türkiye ne vakit normalleşirse buna yakın oranlarda bir kredi riski maliyeti ödememiz lazım Geçtiğimiz yıllar baktığımızda bu yıl da dahil 40 70 baz puan bandında bu çalkantının içinden geçen bir ülkede olmaması gerekecek boyutta risk maliyetleriyle yaşadık
2024 te şunu bekliyoruz bilhassa ferdî portföylerde kısmi bir kötüleşme olacak bu çok net Zira 3 ay önce yüzde 25 lerle yüzde 30 larla verilen kredilerin vadelerinde bu krediler yüzde 45 lerle yüzde 50 lerle verilmeye başlanacak Bu faiz artışıyla doğal bir kötüleşme olacak Lakin bu kötüleşme bizi olağan düzeylere getirecek
Bugün aslında yüzde 2 5 sonunu şimdi dolduramıyoruz Buna karşın bizim yıllık kredi büyümemiz yüzde 40 42 lere gelecek
Önümüzdeki yılın ortalama enflasyonu 60 ın üzerinde 65 ler civarında olacak ve kredi büyümesi bunun altında kalacak
Burada oluşacak talep şu an enflasyonun altında görünüyor Bunun üzerinde bir sayı hedeflesek de şu an bu türlü bir talep görünmüyor
İhracat kredilerinde bankalar olarak rakibimiz Eximbank ve Merkez Bankası ve en son faizi 23 e indirdiler
Yüzde 23 ile bu türlü bir ihracat kredisi verilirken bizim yüzde 35 40 faiz oranlarıyla dahi kredi verme talihimiz bulunmuyor
